"Asmeniniai finansinis planas" - toks "įspūdingas", rimti išraiška. Įsivaizduokite sėkmingas, tačiau šiek tiek pavargę bankininkus "Lipnus" Žiūrėk, verslo derybos, sunkiųjų odos kėdės. Ir tada - į Maldyvų šventė, privati jachta ... ir jau atrodo, kad atsisakė frazę išgirsti kitko: "O, aš taip pavargau nuo šio saulės! "
Ar manote, kad visa tai yra labai toli nuo jūsų ir visiškai nepasiekiamas? Bet tai yra? Chances are - esate neteisus. Jūs tiesiog norite labai daug. Ir jums ateis į iš "stebuklinga lazdele" rūšies pagalba - planas. Kas tai yra ir kaip padaryti asmeninę finansinį planą?
Ne paslaptis ten. Griežtai kalbant, tai yra veiksmų planas, kad jums reikia imtis, kad būtų pasiekti tam tikrų tikslų.
Kaip tai veikia?
Daugelis žmonių gyvena "paycheck į paycheck." Gana dažnai, toks link tinkama požiūris remiasi nesaugumo jausmą. Ir tiesa - jūs niekada nežinote, kas atsitiks rytoj. Ir jei šiandien tai yra įmanoma nusipirkti mielas mažai ką, eiti į restoraną ar eiti brangus kurortas, ar paneigti sau šį? Galų gale, neveiks sutaupyti iki buto / vilos / jachta, kodėl apriboti save į detales?
Bet anksčiau ar vėliau ateina laikas, kai vienas pradeda stebėtis, kas nutiks jiems penkerius, dešimt, penkiolika metų. Jūs jau paprašė sau šį klausimą? Ir atsakymas yra, kad jums malonu? Jei ne, tada atėjo laikas pagalvoti apie savo asmeninį finansinį planą.
Kiek laiko turi padaryti finansinį planą? Tai gali būti bet kuriuo metu - šeši mėnesiai per metus, 5 metų - viskas priklauso nuo to, ką jūs siekiame. Turime būti vadovaujamasi į tolimiausius tikslo. Pavyzdžiui, jei jūsų užduotis - 50 metų pradėti "gyventi dėl palūkanų", ir dabar jūs esate 35, jums reikia padaryti planą 15 metų.
Ką daryti?
Pirmiausia, pasitikėjimą ateitimi. Jūs ne tik pradėti savo ateitį savieigai, ir aktyviai dalyvauti jos sukūrimo. Gana greitai jūs pradėsite suprasti, kad tikslai, kurie anksčiau atrodė nepasiekiama - yra gana reali. Jūs galite tvarkyti savo gyvenimą ir pradėti jausti pasididžiavimo jausmą. Alsuoja savigarbos ir nustoti būti bijo ateities.
Skamba gerai? Bet kaip padaryti asmeninę finansinį planą? Pradėti paprasta.
Nustatyti tikslus
Žinoma, pradėti griežtą tvarkaraštį - o tai reiškia, kažką limitas - tavo gyvenimas, jums reikia padidinti. Kas galėtų būti postūmis? Žinoma, tikslinių buvimą.
Kiekvienas žmogus yra skirtingas. Kiekvienas žmogus turi skirtingus svajones ir siekius. Ir pajamų lygis pernelyg skirtingi. Todėl, tikslas bus kitoks. Įsivaizduokite, ką norėtumėte pasiekti, tarkim, 15 metų nuo dabar gali būti pirkti didelį butą? Arba siųsti vaiką studijuoti Anglijoje? Arba eikite į kelionę aplink pasaulį? Nebijokite svajoti. Tačiau jūsų troškimai turėtų būti, juk, iš šiek tiek "susijusi" su realybe.
Nustatyti konkrečius grafikus pasiekti tikslus. Pavyzdžiui, per vienerius metus norite pirkti automobilį, penkių - butą, o 15 - pradėti gyventi vien dėl kapitalo, ty procentais, pradėkite pasyvios pajamos.
Prioritetus
Atidžiai perskaitykite tikslų sąrašą ir "svajones", kad jūs padarėte. Jūs padarė ant popieriaus, tiesa? Nustatyti, kad tai yra svarbiausias, ir kad - nedidelis. Palengvinkite pakankamai.
Tarkime, jūs turite dvi pagrindines užduotis. Pirma - pirkti butą. Antrasis - 40 metų turėti pasyvių pajamų iš $ 3000. Kas tai yra svarbu? Tarkime, jūs jau turite tam tikrą pastogę natūra - nors ir ne toks, kaip norėtumėte. Ir nors jūs tiesiog bijo panikos nuskurdino senatvę. Tada, pagrindinis tikslas yra pasyviam pajamų.
Bet jei jūs turite tris vaikus ir neturėjo "kampo", esate pavargę nuo gyvenimo su tėvais ar klajoti išnuomotame bute, tada, greičiausiai, pirkti butą bus pagrindinis uždavinys.
Draudžiama į didelių ir nedidelių užduočių pasidalijimas padės jums suprasti, kas, atsižvelgiant į "nesėkmės" savo planą atveju, galite paaukoti, ar kokie elementai turėtų būti pakoreguota.
Apskaičiuokite pajamas ir išlaidas
Jei esate iki šio taško niekada paskatino namų apskaita, turite pradėti jau dabar. Prieš kurdami finansinį planą, jums reikia išsiaiškinti, kur "nukreipimo" savo pinigus. Labai dažnai, žmonių suvokimas išlaidų yra toli nuo realybės.
Ar jūs kada nors bandė apskaičiuoti, kiek pinigų per mėnesį iš, pavyzdžiui, kramtomosios gumos pirkimo? Arba tortas artimiausios kavinės? Išbandykite ją. Rezultatas gali jus nustebinti. Todėl per artimiausius 2-3 mėnesius - ir tai, kiek jums reikės siekiant užbaigti paveikslą - "Geriausias draugai merginos" ne visi deimantai, o rankena, storą užrašų knygutę ir skaičiuotuvas. Būtinai rinkti visus kvitus ir įrašyti net "Penny" išlaidas.
Padalinkite visą informaciją apie grupes ir įveskite jį į lentelę. Pavyzdžiui, "komunalinės paslaugos - apie suma", "maisto - apie suma", "Pramogos - suma", ir tt Jei jums vadovauti tokių sąskaitų už jus - įprastas dalykas, galite eiti tiesiai į kitą etapą paruošimo asmeninių finansų planą.
Turtas ir įsipareigojimai - kas tai?
Nebijokite specifinės terminologijos. Tai labai paprasta. Turtas - tai viskas, atneša jums pajamas. Turtas banko indėliai, vertybiniai popieriai, akcijos investicinius fondus. Įsipareigojimai - tai veda į sąnaudas. Pavyzdžiui, banko paskolos, skolos ir tt
Įdomu tai, kad vienas ir tas pats dalykas, skirtingose situacijose gali būti tiek atsakomybės ir turto. Kaip? Tai labai paprasta! Pavyzdžiui, automobilis - tai universalus. Jūs turite pirkti benziną, išleisti pinigus dėl išlaikymo, pirkti naujų dalių ir tt Tačiau! Jei pradėsite ieškoti darbo ant mašinos - jis pavirs turtu.
Tas pats su bute - kaip ilgai, kaip jūs jame gyventi, jūs turite mokėti nuomos, atlikti remontą, pirkti naujus baldus - tai yra, išleisti pinigus. Ir jei perduoti savo nuomos ir gauti pajamas - jis tampa turto.
Pagalvokite apie tai, ar turite kokių nors įsipareigojimų, kurie gali būti konvertuojami į turtą. Pavyzdžiui, žemės, kad niekas niekada daryti. Arba senas namas atokioje kaime, paveldėjo. Gal kažkas iš to gali būti parduodamas - net nebrangiai - ir investuoti, kad pinigai palankiomis sąlygomis.
Norėdami suprasti?
Sukurti apsauga
Deja, gyvenimas yra nenuspėjamas. Atleidimas iš darbo, kitą banga finansų krizės, nelaimingi atsitikimai - visa tai gali sunaikinti bet kokį finansinį planą. Todėl, prieš pradėdami investuoti - investuoti - "ekstra" pinigai yra būtina "klysta". Tai yra, siekiant sumažinti riziką.
Finansinė rizika - blogiausi priešai net labiausiai kruopščiai apgalvotos planą. Žinoma apdrausti 100% visų bėdų ir rūpesčių vis dar neveikia, tačiau, siekiant sumažinti riziką, kad tai įmanoma.
Kokia yra rizika ir kaip juos sumažinti?
Pirmoji grupė - tai neplanuotų išlaidų ir nedarbas. Neplanuotų išlaidų - nebūtinai yra didelė suma. Remontas skalbimo mašina, apsilankymas pas odontologą, skubus pirkimas nauju TV pakeisti beviltiškai sulaužyti senas ... bet kas žino, kas kitur. Ir kiekvienas toks sąnaudos bus Punch mažą skylę savo finansinio plano struktūrą.
Ir ką mes galime pasakyti apie staiga netekus darbo?
Kaip apsisaugoti nuo šios? Finansinės konsultacijos rekomenduojame sukurti "rezervinį fondą". Kas tai yra? Tai yra tam tikra suma, kuri yra pakankama, be išorės finansinių srautų, jūs galite lengvai "išgyventi" 3-6 mėnesius.
Rezervinis fondas geriausia laikyti banko sąskaitoje su papildymo ir dalinio panaikinimo galimybę. Paprastai, palūkanų norma šioje sąskaitoje yra 5-8% per metus.
Antroji grupė - tai liga ir nelaimingi atsitikimai. Net paprastai dviračiu gali sukelti ilgą "atostogų" į ligoninę. Bet ar jūs kada nors susimąstėte, kas pozicija bus jūsų vaikai, jei kažkas staiga nutinka?
Siekiant apsisaugoti nuo tokių situacijų, galite naudoti savanoriško sveikatos draudimo ir gyvybės draudimo programą. Draudimo kaina nėra tokia didelė, - į maždaug vieną procentą nuo draudimo sumos metus.
Taip pat nepamirškite nusipirkti draudimą keliauti į užsienį. Tada, jei reikia, galite gauti nemokamą medicininę priežiūrą ten.
Trečioji grupė - nuosavybės rizikos. Dėl šalyje gaisro, į butą, automobilių vagysčių potvynių - tokios situacijos, deja, nėra neįprasta. Į "kovą" su jais užtrunka daug pastangų, daug laiko ir, žinoma, pinigus. Naudokite turto draudimo programą. Tai ypač aktualu, jei išsinuomoti butą išsinuomoti arba retai jo vasarnamį.
Ketvirtoji grupė - "žala tretiesiems asmenims." Ši situacija yra labai gerai susipažinę su dauguma vairuotojų. Be TPVCA privalomojo draudimo, vis tiek galite naudoti ir savanoriška DSAGO. Šis "išsaugoti" jus, jei išmokų suma dėl privalomojo draudimo nenusveria jų padarytos žalos dydį.
Saugūs ateitį. Norėdami išspręsti šią problemą, galite naudoti įkraunamas banko sąskaitas arba draudimo planai privačius pensijų fondus. Draudimo sutartys yra, kaip taisyklė, ne mažiau kaip 10 metų. Todėl rekomenduojama, kad investuojant į konvertuojama valiuta - doleriais, eurais ar Šveicarijos frankais.
Suskaičiuoti
Šiame etape, siekiant suprasti, kaip sukurti asmeninę finansinį planą, jums reikia "mažinti debetą su kreditu." Apskaičiuokite savo mėnesinių pajamų ir pridėti savo pelną iš turto. Atimkite iš atsirandančių išlaidų sumą.
Gauta suma - tai investicijos potencialą. Tinkamai investavo pinigus galite turėti stabilias pajamas. Skamba puikiai! Tačiau, kaip ir kur investuoti šiuos pinigus, o ne "sudeginti", o ne prarasti paskutinis?
Norėdami pradėti, jums reikia nuspręsti, ar jūs patys nustatyti investavimo strategiją, arba kreiptis į savo finansų konsultantą. Deja, ir tuo, kad, abiem atvejais, yra tam tikrų rizikos.
Tipai investuotojams
Nesvarbu, kuris variantas jums pasirinkti, kad būtų gerai iš anksto nustatyti, kokio tipo investuotojas esate. Kokie yra įvairių tipų investuotojams? Įprastiniu, jie gali būti suskirstyti į tris pagrindines grupes.
- Grupė pirmą kartą - konservatyvūs investuotojas
Šie žmonės atidžiai pasverti savo kiekvieną žingsnį ir sutinkate investuoti tik tada, jei visiškai įsitikinę sėkmingo rezultato. Dėl konservatyvios investuotojui svarbiausia - išlaikyti savo investicijas. Jis niekada nebuvo gresia, ir imasi visų priemonių, kad apsaugotų savo kapitalą.
Žinoma, šiuo atveju, konservatyvi investuotojų pajamos yra mažos - iš investicijų tipas paprastai duoda 3-5% per metus. Bet jie yra stabilus! Kaip taisyklė, "konservatyvus" niekada vaidina, ir lėtai, bet užtikrintai pasiekti savo tikslus.
Jei priklausote šiai investuotojo tipą galite rekomenduoti mažiausiai 60% savo investicinį potencialą saugomi banko indėlių ar investuoti į kaupiamojo draudimo programas.
- Antroji grupė - vidutinio investuotojas
Vidutinio investuotojai, žinoma, taip pat svarbu išlaikyti savo santaupas, bet jis nenori atsiskaityti už minimalias pajamas. Taigi kartais jis rizikuoja. Bet jis visada stengiasi išlaikyti pusiausvyrą tarp mažo rizikos ir rizikingų investicijų balansą. Netekus, jis bus grąžinti savo skolas, nes pajamos iš "win-win" investicijoms. Vidutiniškai investicijos duotų, kaip taisyklė, 10-12% per metus.
Finansų konsultantai paprastai rekomenduoja vidutinio investuotojams dalintis "investicinį portfelį" į dvi lygias dalis. Pusė investuoti į akcijas ir obligacijas, o antroji dalis - deponuoti arba atlikti draudimo programą. Kombinezonas pat sumaišyti investicinius fondus.
- Trečioji grupė - agresyvus investuotojas
Pagrindinis tikslas agresyvaus investuotojo - ". Fortūna" Ji remiasi didelės rizikos atsargas. Žinoma, jei jis bus sėkmingas, tokie vertybiniai popieriai atneša didžiausias pajamas. Žmonės Šio tipo gali būti vieno sandorio, kaip praturtėti ir tapti bankrotas. Vidutiniškai, jei viskas klostysis gerai "scenarijus", agresyvus investuotojas gauna 12-20% per metus.
Kaip taisyklė, agresyvūs investuotojai - profesionalai aiškiai suprasti, kas jie yra susiję su.
Jei priklausote šiai investuotojų tipą - saugiai investuoti didžiąją dalį santaupų į rizikos draudimo fondus, akcijas ir investicinius fondus. Tačiau pamiršti apie konservatyvių investicijų, taip pat, nėra verta.
Kaip nustatyti, kokio tipo investuotojas tu? Na, visų pirma, tai priklauso nuo amžiaus ir lyties. Kaip taisyklė, moterys yra labiau atsargūs nei vyrai. A jauni investuotojai yra labiau bebaimis nei vidutinio amžiaus žmonių. Nors, žinoma, bet taisyklė yra išimčių.
Be to, siekiant geriau suprasti save, galite naudoti specialius psichologinius testus.
Piešimas lentelę
Na, jūs beveik ten. Jūs esate svarbiausią dalyką - organizuoti visą informaciją ir turite pradėti realizuoti savo asmeninį finansinį planą. Norint turėti viską aiškiai, ji yra geriausia padaryti lentelę. Čia yra du būdai.
Pirmasis būdas. Tai tiems, kurie turi frazę "padaryti lentelę" yra siaučiantis ataka Žiovulys. Jei visų šių skaičiavimų / apskaičiavo per skausminga už jus, jei jūs manote, kad "susietos" su jais, kad būtų lengviau - kreiptis į savo finansų konsultantą. Beje, iš naujokų dauguma investuotojų padaryti tik tai.
Tačiau yra vienas trūkumas - savo išlaidas įgijo dar vieną tašką.
Antrasis būdas. Jis - traukos. Tiems, kurie nori gerai suprasti, kaip sukurti asmeninę finansinį planą. Patogiai prie kompiuterio, įdėti šalia skaičiuotuvą ir pasakyti savo "namų", kad jie neprilimpa prie jums 2-3 valandas. Atidarykite Excel ir dažų lentelę:
- Grafas One. "Metų". Šioje skiltyje įrašomas didėjančia tvarka, metus nuo einamųjų metų ir baigiant "iš svajonių."
- Grafas du. "Kapitalas metų pradžioje." Palyginkite pajamas ir išlaidas už praėjusius metus. Pridėti į tai kaupimosi visi, kad jūs turite šiuo metu suma. Jūs įdėti juos į banko indėlio, tiesa? Taigi, jūs gaunate 5-8% per metus.
- Grafas trečdaliu. "Investicijų suma." Tai yra pinigai, kad jūs įtraukėte į šių metų pabaigos. Siekiant apibrėžti, pirmiausia turite išsiaiškinti, kiek jūs turite pinigų indėlių banko indėlio. Apskaičiuojant šią sumą, būtina atimti iš jo savo "neatidėliotinos pagalbos fondo." Vis dar prisimenu? Tai yra pinigai, - kuris turėtų būti pakankamai 3-6 mėnesius patogiai egzistavimą.
- Grafas keturi. "Finansiniai tikslai." Turi visas savo svajones su metų eilutę, kurioje norite juos įgyvendinti.
- Count Five. "Investicijų operacijos". Šis stulpelis bus tik trys stulpeliai: "konservatyvus", "vidutinio sunkumo" ir "agresyvi". Jūs jau nusprendė, kokio tipo investuotojas tu?
- Tai ir "sklaida" trečiojo stulpelio suma - "investicijos suma" - kolonų, pagal jų nuomonę.
- Grafas šeštas. "Lėšos, likusios po investicijų". Tai - jūsų draudimo rezervas. Todėl šiame stulpelyje skaičius turėtų niekada nesikeičia.
- Grafas septintojo. "Valstybės investicijų." Ji taip pat turi būti padalintas į 3 stulpelius: "konservatyvus", "vidutinio sunkumo" ir "agresyvi". Skaičius ji parodys, kaip "užaugo" savo investicijas.
- Grafas aštuntą. "Likutis metų pabaigoje." Siekiant užpildyti šią erdvę būtina pridėti numerius, įrašytus į šeštąją ir septintąją stulpelius. Iš šios sumos atskaityti pinigai dėl finansinių tikslų įgyvendinimui.
- Viskas! Užpildyta lentelė.
Tada skaičius, gautas aštuntos skiltyje, ji bus būtina kopijavimo antrą liniją kitais metais.
Apibendrinant
Paimkite geros pažvelgti į "darbo savo rankose." Jei visi stalo numeriai yra teigiamas reikšmės - viskas tvarka. Taigi jūs teisingai įvertinti savo galimybes ir jūsų tikslai yra pasiekiami. Dabar svarbiausia - ne trauktis ir sekti planą.
Kažkas nėra pridėti? Nesijaudinkite! Galų gale, finansinis planas nėra kažkas nekintama - tai įmanoma, o kartais reikia, atlikti koregavimus.
Atsižvelgdami į tai, ką jūs galite padaryti? Yra keletas galimybių. Pavyzdžiui, galite padidinti laiko tarpą pasiekti tam tikrą tikslą. Arba neplanuoja įsigyti penkių ir dviejų miegamųjų apartamentai. Galite vėl atidžiai pasverti savo "svajonę". Galbūt kai kurie iš jų yra ne taip svarbu, laimės?
Juk iš tiesų, svarbiausias tikslas - yra įgyti pasitikėjimą ir tapti sėkmingu ir turtingi asmenys. Ir pakeliui į šį tikslą, jūs jau padarė labai didelį žingsnį.
Taigi, viskas, ką jums reikia sėkmingai!
